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云南省人民政府辦公廳
云政辦發(fā)〔2025〕23號(hào)
云南省人民政府辦公廳關(guān)于
做好金融“五篇大文章”的實(shí)施意見
各州（市）人民政府，省直各委、辦、廳、局，中央駐滇有關(guān)單位，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和省委、省政府工作要求，推動(dòng)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，提升金融服務(wù)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，經(jīng)省人民政府同意，提出以下實(shí)施意見。
一、金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域和主要著力點(diǎn)
（一）支持高水平科技自立自強(qiáng)和科技強(qiáng)省建設(shè)。圍繞做強(qiáng)做優(yōu)做大資源型產(chǎn)業(yè)、積極發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等全鏈條，信貸、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等相融合的多元化、接力式、全生命周期科技金融服務(wù)模式。發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用，加強(qiáng)對(duì)重大科技任務(wù)的金融支持。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，豐富金融產(chǎn)品，加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)的支持力度。
（二）支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗云南建設(shè)。堅(jiān)持“先立后破”，統(tǒng)籌對(duì)綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保能源安全、助力碳達(dá)峰碳中和形成有力支撐。圍繞有色、化工、煙草等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要，探索構(gòu)建金融支持體系。立足“綠電+先進(jìn)制造”、“綠色云品”及“生物多樣性”優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新更多與資源環(huán)境要素和生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)相關(guān)的金融產(chǎn)品。服務(wù)“碳匯云南”行動(dòng)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。
（三）完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系。持續(xù)推進(jìn)“信易貸”工作和“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)深入推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，探索利益共享機(jī)制，圍繞“1+10+3”農(nóng)業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)加大金融投入，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)增值、企業(yè)增效、農(nóng)民增收。加大對(duì)殘疾人、退役軍人、新市民、高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生等群體就業(yè)就學(xué)的金融支持力度。
（四）健全應(yīng)對(duì)人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。圍繞“有一種叫云南的生活”，挖掘旅居養(yǎng)老多元價(jià)值，加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施適老化改造、老年用品制造等銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融投入。為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工，以及個(gè)人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù)。加強(qiáng)養(yǎng)老資金投資管理。健全養(yǎng)老服務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)體系。加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳教育，加大涉老非法金融活動(dòng)防范和打擊力度，保障老年人合法金融權(quán)益。
（五）支持?jǐn)?shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。構(gòu)建應(yīng)用便利、安全高效的數(shù)字支付服務(wù)體系。拓寬數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。依法合規(guī)推進(jìn)金融數(shù)據(jù)共享和流通，加大公共信用信息對(duì)金融領(lǐng)域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系，依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費(fèi)者保護(hù)能力。規(guī)范數(shù)字簽名技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。
二、提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力
（六）構(gòu)建分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。引導(dǎo)開發(fā)性、政策性銀行和國(guó)有商業(yè)銀行在滇分支機(jī)構(gòu)全面加大對(duì)金融“五篇大文章”領(lǐng)域的金融支持力度。引導(dǎo)全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在滇分支機(jī)構(gòu)選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領(lǐng)域，提供專業(yè)化精細(xì)化金融服務(wù)。指導(dǎo)地方法人銀行發(fā)揮決策鏈短的優(yōu)勢(shì)，緊扣云南特色推出更多適配產(chǎn)品。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)保障和投融資支持。引導(dǎo)證券、期貨、基金、私募股權(quán)投資、金融資產(chǎn)投資等機(jī)構(gòu)圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展加快轉(zhuǎn)型，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道。
（七）健全運(yùn)行高效的組織管理體系。全面推進(jìn)“五篇大文章”金融服務(wù)能力提升工程。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，建設(shè)專業(yè)化組織架構(gòu)體系，建立“一把手”負(fù)責(zé)和部門協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，構(gòu)建上下高效聯(lián)動(dòng)、前中后臺(tái)協(xié)同的業(yè)務(wù)管理機(jī)制，健全科學(xué)合理的激勵(lì)、容錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、人才培養(yǎng)等機(jī)制，完善盡職免責(zé)、資源分配、授信審批、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等制度。
（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務(wù)體系。分領(lǐng)域建立金融產(chǎn)品目錄，打造特色化金融產(chǎn)品矩陣。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”，用好“創(chuàng)新積分制”等“技術(shù)流”信息，開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、“創(chuàng)新積分貸”、人才貸等產(chǎn)品，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務(wù)。穩(wěn)妥發(fā)展“取水貸”、“節(jié)水貸”及排污權(quán)、碳排放權(quán)等資源環(huán)境要素?fù)?dān)保貸款，基于碳足跡信息豐富相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)，加大對(duì)生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)（EOD）項(xiàng)目金融支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)首貸、信用貸，推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。探索開展畜禽活體、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)機(jī)具等抵質(zhì)押貸款。
（九）強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動(dòng)的金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用數(shù)字技術(shù)手段，賦能經(jīng)營(yíng)決策、資源配置、業(yè)務(wù)改造、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。強(qiáng)化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，加強(qiáng)前沿?cái)?shù)字技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理能力基礎(chǔ)，依法合規(guī)推動(dòng)公共數(shù)據(jù)向金融機(jī)構(gòu)賦能應(yīng)用。
（十）建立科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)工具。構(gòu)建符合科技型企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的科技金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型。加強(qiáng)應(yīng)對(duì)氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索將企業(yè)環(huán)境信用評(píng)價(jià)、氣候和生物多樣性相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)等納入業(yè)務(wù)審批全流程管理，防范“洗綠”、“漂綠”風(fēng)險(xiǎn)。健全普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，推動(dòng)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強(qiáng)養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、信息科技外包、算法模型和新技術(shù)運(yùn)用等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。
三、強(qiáng)化金融市場(chǎng)服務(wù)
（十一）充分發(fā)揮債券市場(chǎng)融資功能。推動(dòng)科技創(chuàng)新債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券、鄉(xiāng)村振興債券等特色產(chǎn)品落地。鼓勵(lì)符合條件的地方法人銀行發(fā)行專項(xiàng)金融債券，支持綠色、小微、“三農(nóng)”、旅居、科創(chuàng)、養(yǎng)老等領(lǐng)域發(fā)展。支持符合條件的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行長(zhǎng)期限科技創(chuàng)新債券，帶動(dòng)更多資金投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。鼓勵(lì)通過創(chuàng)設(shè)信用保護(hù)工具、擔(dān)保等方式提供增信服務(wù)支持科技創(chuàng)新債券發(fā)行。支持金融機(jī)構(gòu)開展金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。
（十二）推動(dòng)股權(quán)市場(chǎng)更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。用好多層次資本市場(chǎng)功能，更好服務(wù)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展。支持符合條件的企業(yè)上市融資、并購(gòu)重組。鼓勵(lì)私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金加大向金融“五篇大文章”重點(diǎn)領(lǐng)域投資布局力度。常態(tài)化推進(jìn)清潔能源、養(yǎng)老、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域符合條件的項(xiàng)目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金。
（十三）豐富多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健全覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系，為科技項(xiàng)目研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用等開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。探索綠色保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，發(fā)展環(huán)境保護(hù)、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等領(lǐng)域綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。穩(wěn)妥推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，推廣實(shí)施稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)，鼓勵(lì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。推動(dòng)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，推廣老年人意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
（十四）加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策及服務(wù)供給。指導(dǎo)銀行提升外匯便利化服務(wù)能力，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策優(yōu)化擴(kuò)圍。探索簡(jiǎn)化外資企業(yè)境內(nèi)再投資流程，鼓勵(lì)外資企業(yè)以項(xiàng)目形式將資金投向我省綠色能源、裝備制造等重點(diǎn)行業(yè)。支持我省符合條件的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新中小企業(yè)在不超過等值500萬(wàn)美元額度內(nèi)自主借用外債。推動(dòng)銀行健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，加大對(duì)我省外貿(mào)型企業(yè)的匯率避險(xiǎn)支持力度。
（十五）培育循環(huán)互動(dòng)的金融市場(chǎng)生態(tài)。推動(dòng)金融領(lǐng)域信息共享，支持各類金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)等建立長(zhǎng)期合作、互惠共贏的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，與科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)環(huán)保、中小企業(yè)公共服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合作，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平。
四、加強(qiáng)政策引導(dǎo)和配套支撐
（十六）強(qiáng)化要素保障。加大金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信用信息共享平臺(tái)、全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)運(yùn)用，健全完善云南省融資信用服務(wù)平臺(tái)，積極搭載人工智能大模型，深化各類涉企信用信息的開發(fā)利用。建立健全農(nóng)業(yè)設(shè)施、資源環(huán)境要素確權(quán)登記、價(jià)值評(píng)估、交易流轉(zhuǎn)體系。發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用，合理降低擔(dān)保、再擔(dān)保費(fèi)率。推動(dòng)云南省科技貸款損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制提質(zhì)增效，逐步完善各領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。
（十七）強(qiáng)化激勵(lì)引導(dǎo)。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“五篇大文章”領(lǐng)域的金融投入。依法依規(guī)支持有條件的地區(qū)對(duì)符合政策要求的科技、綠色、養(yǎng)老、文旅等產(chǎn)業(yè)貸款給予貼息、融資擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼等。
五、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)管控
（十八）加強(qiáng)組織實(shí)施。在省委金融委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行云南省分行、省金融管理局雙牽頭，各地各有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)協(xié)同推進(jìn)工作任務(wù)落實(shí)。按照國(guó)務(wù)院統(tǒng)一安排，執(zhí)行好金融“五篇大文章”統(tǒng)計(jì)制度和考核評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化信息共享，將評(píng)價(jià)結(jié)果作為貨幣政策工具運(yùn)用、銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等的重要參考。做好金融“五篇大文章”專項(xiàng)宣傳，營(yíng)造協(xié)同發(fā)展的良好氛圍。重大事項(xiàng)及時(shí)按程序向省委、省政府請(qǐng)示報(bào)告。
（十九）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，堅(jiān)持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因地制宜、循序漸進(jìn)，避免“運(yùn)動(dòng)式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲。全面強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平。各地各有關(guān)部門要深化合作、同向發(fā)力，密切監(jiān)測(cè)、及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
云南省人民政府辦公廳
2025年5月16日
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