行業(yè)動態(tài)hyjj
?2022年，銀保監(jiān)會深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業(yè)保險業(yè)提升服務實體經濟質效，穩(wěn)步推進金融改革開放，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。據《中國銀行保險報》記者了解，近期銀保監(jiān)會認真學習貫徹中央經濟工作會議精神，正在抓緊研究謀劃2023年銀行業(yè)保險業(yè)服務實體經濟一系列監(jiān)管政策措施。
?一是為恢復和擴大消費營造良好金融環(huán)境。2022年，銀保監(jiān)會不斷完善新市民金融服務，聯合有關部委加大對重點領域消費的金融支持，推動消費金融服務數字化轉型，更好滿足居民“線上+線下”融合消費金融需求。10月末，全國信用卡貸款余額達8.7萬億元。下一步，銀保監(jiān)會將督促銀行機構合理增加消費信貸，鼓勵保險機構為各類消費場景提供個性化保險保障產品。繼續(xù)做好新市民金融服務，創(chuàng)新符合不同消費群體特點的金融產品，激發(fā)重點消費領域活力。繼續(xù)發(fā)揮金融資金在住房、汽車等大宗消費方面的重要支持作用，做好養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文化、體育、餐飲、住宿、旅游等服務消費的綜合金融服務。
?二是著力保障重點領域信貸資金需求。銀保監(jiān)會配合推動政策性開發(fā)性金融工具有效落地，全程做好溝通協調和實地督導。截至目前，兩批合計7000余億元政策性開發(fā)性金融工具已全部投放，支持項目2700多個。強化制造業(yè)金融服務，今年前10個月新增制造業(yè)貸款4.4萬億元，10月末制造業(yè)中長期貸款同比增長30%。加大對綠色發(fā)展的金融支持，截至三季度末，21家主要銀行綠色信貸余額達19.8萬億元，較年初增長28%。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)引導發(fā)揮好政策性金融的逆周期調節(jié)作用，會同相關部委指導政策性銀行用好金融工具，引導商業(yè)性銀行保險機構同步跟進配套資金支持，加快補短板重大項目建設。引導銀行機構擴大制造業(yè)中長期貸款投放，加大對新能源、人工智能、生物制造、量子計算等先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)的資金支持。督促銀行保險機構進一步完善綠色金融管理制度和業(yè)務流程，提升綠色金融創(chuàng)新與服務能力，支持碳減排重點領域發(fā)展。
?三是全力支持房地產市場平穩(wěn)發(fā)展。銀保監(jiān)會堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，落實好金融16條、保函置換預售監(jiān)管資金等金融支持政策，指導銀行機構穩(wěn)定信貸投放，積極推動“保交樓、穩(wěn)民生”工作落地見效。目前，“保交樓”專項借款資金已基本投放至項目，多家銀行已與房企簽訂戰(zhàn)略合作協議，住房按揭貸款放款速度為2019年以來最快。下一步，銀保監(jiān)會將加大力度落實已出臺的金融支持政策，扎實做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，穩(wěn)定房地產開發(fā)貸款投放，積極滿足優(yōu)質頭部房企合理融資需求，做好房地產并購融資支持。“因城施策”支持剛性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服務。支持長租房市場建設，加大對保障性租賃住房的金融支持，研究支持房地產業(yè)向新發(fā)展模式轉型的配套措施。
?四是繼續(xù)強化民營小微企業(yè)金融服務。銀保監(jiān)會扎實落實助企紓困金融政策，民營小微企業(yè)信貸投放總體呈現“量增、面擴、價降、質升”的良好態(tài)勢。截至11月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.2萬億元，同比增長23.7%，前三季度新增企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)。下一步，銀保監(jiān)會將切實落實“兩個毫不動搖”，引導銀行保險機構加大對民營企業(yè)的支持力度。推動小微企業(yè)貸款投放增量、擴面、優(yōu)化結構，合理滿足接續(xù)資金需求，加大對個體工商戶支持力度，鼓勵發(fā)放首貸戶貸款、信用貸款。積極聯動相關部委和地方政府，搭建平臺、發(fā)揮合力，將金融服務與產業(yè)政策、科技政策、社會政策深度結合，更好發(fā)揮支持高質量發(fā)展的效能。
?五是有序推進優(yōu)化保險資金運用。銀保監(jiān)會引導保險資金依托多元化投資方式和工具，直接對接基礎設施、重大項目、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色發(fā)展等領域，助力暢通實體經濟融資渠道。鼓勵保險資金穩(wěn)步增加權益類資產配置規(guī)模，充分發(fā)揮在優(yōu)化投資者結構、穩(wěn)定資本市場等方面的積極作用。截至10月末，保險資金運用余額達24.5萬億元，同比增長8.67%，其中股票和證券投資基金余額2.91萬億元。下一步，銀保監(jiān)會將引導保險資金發(fā)揮長期優(yōu)勢，為實體經濟提供差異化融資服務。穩(wěn)步增加長期政府債券投資，加大對高等級公司信用類債券的研究與投資。鼓勵保險資管公司發(fā)揮另類投資專業(yè)特長，創(chuàng)設長期限優(yōu)質資產。支持保險資金隨著行業(yè)發(fā)展和專業(yè)能力提升，持續(xù)加大資本市場投資力度。完善分級分類差異化監(jiān)管措施，鼓勵償付能力充足、資產負債管理能力較強的保險公司加大股票等二級市場權益類資產投資。積極創(chuàng)造條件，探索保險資金長期穩(wěn)定投資股票模式，充分發(fā)揮機構投資者作用，加大優(yōu)質上市公司股票投資。
?六是引導銀行理財業(yè)務持續(xù)健康運行。銀保監(jiān)會堅定落實資管新規(guī)，加強風險隔離，促進銀行理財業(yè)務深化改革和規(guī)范發(fā)展。截至三季度末，286家銀行和29家已批復開業(yè)理財公司共存續(xù)理財產品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。近期受經濟預期向好、債券收益率上升影響，部分理財產品凈值波動，這是市場自身調整的表現，總體風險完全可控。下一步，銀保監(jiān)會將積極探索完善銀行理財業(yè)務發(fā)展模式，不斷優(yōu)化理財業(yè)務監(jiān)管。加強相關法規(guī)制度建設，健全理財信息登記數據庫，筑牢理財業(yè)務高質量發(fā)展根基。更好發(fā)揮理財業(yè)務功能作用，維護人民群眾財產合法權益，更好地服務實體經濟健康發(fā)展和資本市場穩(wěn)定運行。
?七是持續(xù)強化金融消費者合法權益保護。銀保監(jiān)會堅持把保護銀行業(yè)保險業(yè)消費者權益作為核心業(yè)務和重要職責，著力完善制度機制，積極開展消費者教育和風險提示，嚴肅通報侵害消費者權益典型案例，依法查處侵害消費者權益行為。下一步，銀保監(jiān)會將督促金融機構按照“機構了解客戶、客戶了解風險”的原則，強化投資者適當性管理，充分提示投資風險。加強金融消費者教育，引導投資者真正認識到，在市場經濟條件下高收益必然伴隨著高風險，宣揚“保本高息”的肯定都是金融詐騙。堅持信托等產品的私募性質定位，大力整治各類“名實不符”金融產品，嚴禁違規(guī)廣告虛假宣傳和誤導銷售，堅決查處“假私募”、欺詐發(fā)行等行為。嚴格規(guī)范地方金融機構跨區(qū)域存款、互聯網存款等業(yè)務活動。鼓勵銀行保險機構依法合規(guī)提供豐富適當的金融產品，多渠道增加居民財產性收入。
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